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Mucha gente piensa que la corte de bancarrota es la última parada en el camino hacia la ruina financiera, por lo que debe ser la única opción que queda cuando el pago de las deudas parece imposible. Pero hay esperanza incluso en la bancarrota, y el Capítulo 13 del código federal de bancarrotas ofrece posibilidades que vale la pena explorar.
La bancarrota bajo el Capítulo 13 a veces se llama la Bancarrota del Asalariado, y esto es por una buena razón. De hecho, el Capítulo 13 es la bancarrota para las personas que, aunque están ganando dinero, se han atrasado desesperadamente al tratar de mantenerse al día con un plan de pago para las cosas que compraron a crédito.
Por lo tanto, a través de esta opción de quiebra, todo lo referente a sus deudas se reorganizará y se establecerá un programa para pagar a sus acreedores. Por ejemplo, debería poder conservar su casa tras la bancarrota del Capítulo 13 siempre y cuando cumpla con todo lo especificado en los requisitos del plan de pago establecido por el tribunal de bancarrotas.
En la bancarrota bajo el Capítulo 13, usted tiene de tres a cinco años para resolver deudas a sus acreedores mientras aplica todos sus ingresos disponibles a la reducción de estas deudas. En otras palabras, eso significa vivir sin lujos, pero la opción del Capítulo 13 le permite eliminar las deudas no garantizadas, como las referentes a tarjeta de crédito, mientras logra ponerse al día con las mensualidades de su hipoteca.
También será supervisado por un síndico designado por el tribunal quien recaudará y distribuirá sus pagos.
Antes de la presentación de bancarrota capítulo 13 para intentar ponerse al día de sus deudas, se requiere conocer más sobre las implicaciones que el declararse en quiebra le traerán. Por ello, los abogados especialistas en bancarrota a través de el capítulo 13 de la bancarrota de Olympus Law Corporation le recomendamos que agende una cita tan pronto le sea posible. Por favor llame hoy mismo o envíe un mensaje de texto y empiece a tener tranquilidad financiera de una vez por todas.
Si usted opta por el capítulo 13 de bancarrota, un abogado de Olympus Law Corporation le ayudará a presentar un plan de reorganización de la deuda que proteja ciertos activos (como su casa) contra la recuperación o ejecución hipotecaria y, por lo general, solicita la condonación de otras deudas de los acreedores. Eso es diferente de la presentación más extrema del Capítulo 7, que liquida los activos no exentos.
Ya sea que usted elija entre Capítulo 13, 7 u 11, por favor es importante que entienda que ninguna declaración de bancarrota eliminará todas las deudas. Los pagos de manutención infantil y pensión alimenticia no son descargables, ni tampoco lo son los préstamos estudiantiles ni la mayoría de los impuestos. Pero la quiebra puede eliminar muchas otras deudas, aunque probablemente le resulte más difícil pedir prestado en el futuro.
Para calificar usted debe:
La presentación de una petición de bancarrota por este medio suspende las ejecuciones hipotecarias pendientes y los pagos de cualquier otra deuda que usted tenga. Esto lo libera de la persecución de los acreedores mientras la corte considera el plan, pero no elimina la deuda. Con suerte, el plan de bancarrota liberará una cantidad suficiente de sus ingresos para que pueda hacer pagos regulares de la hipoteca y conservar su casa.
Básicamente, se sabe que esta forma de la bancarrota le da tiempo para organizar sus finanzas. Extiende la cantidad de tiempo que usted tiene para pagar lo que debe a los acreedores después de que el tribunal de quiebras emita su fallo.
El Capítulo 13 protege a los cosignatarios de su préstamo contra los esfuerzos de cobro si el acuerdo de bancarrota lo obliga a usted mismo a pagar la deuda. Por favor tome nota de que, si usted necesita declararse en bancarrota por segunda vez, en el Capítulo 13 tiene un período de espera de dos años a comparación de los ocho años que marca el Capítulo 7.
Sin embargo, también es posible presentar una bancarrota del Capítulo 13 después de que se complete el Capítulo 7, lo que le permite buscar una reducción de las deudas restantes de una descarga del Capítulo 7.
En primer término, usted deberá consultar con un abogado especialista en la quiebra de Olympus Law Corporation que le brinde una evaluación gratuita y haga un cálculo de lo que tendrá que pagar para presentar la declaración que lo llevará a declararse en bancarrota.
El costo de declararse en bancarrota del Capítulo 13 consiste en una tarifa de presentación de $313 y los honorarios cobrados por su abogado de bancarrota. En cuanto a documentos y otra información, debe proporcionar, esta es:
A los peticionarios del Capítulo 13 no se les puede haber desestimado una petición de bancarrota en los 180 días anteriores a la presentación. También deben tomar un curso de asesoramiento crediticio aprobado por el Programa de fideicomisarios del Departamento de Justicia dentro de ese lapso de 180 días.
Después de que su abogado presente su documentación, usted recibirá una carta del secretario del tribunal notificándole a usted, a sus acreedores y al síndico designado por el tribunal que se han suspendido las actividades de cobro en sus cuentas. Eso significa que los acreedores deben dejar de acosarlo para que realice los pagos.
Se propondrá un plan de pago y un juez o administrador de bancarrotas llevará a cabo una audiencia para determinar si este es justo y cumple con los estándares legales. Los acreedores pueden objetar, pero la mayoría de los jueces permiten que los contribuyentes modifiquen sus planes varias veces.
Puede hacer pagos atrasados con el tiempo, pero todos los pagos nuevos de la hipoteca después de declararse en bancarrota deben hacerse a tiempo. No está obligado a tener contacto directo con los acreedores y puede trabajar con su fideicomisario para distribuir los pagos.
Después de eso, solo es cuestión de apegarse a su plan de pago. Si se atrasa o no realiza pagos, el síndico podría decidir desestimar su caso del Capítulo 13. Esto es algo que usted definitivamente debería de tratar de evitar.
En algunos casos, es posible que se le permita acelerar sus pagos y solicitar una cancelación anticipada del acuerdo. Por el contrario, si su situación financiera empeora, depende de usted informar al síndico de la quiebra y buscar una modificación del plan antes de enfrentar otras consecuencias.
Si no cumple con los términos, especialmente si no realiza los pagos a tiempo, su caso de la bancarrota bajo el Capítulo 13 podría ser desestimado.
El Capítulo 13 es para individuos. Sin embargo, no es para empresas, corporaciones o LLC. Los corredores de bolsa y los corredores de productos básicos tampoco tienen el derecho a presentar este tipo de bancarrota, incluso si sus deudas son personales.
Las personas que quieren resguardarse bajo el Capítulo 13 deben demostrar que tienen los medios para hacer pagos mensuales. También deben revelar de una vez sus fuentes de ingresos y enviar la información al tribunal dentro de los 14 días posteriores a la presentación de la petición. Los ingresos pueden provenir de una variedad de fuentes, al igual que los ingresos por pensiones, los pagos del Seguro Social, la compensación por desempleo, las regalías y el alquiler y las ganancias de la venta de una propiedad.
También debe estar al día en sus declaraciones de impuestos. Debe presentar pruebas de que presentó declaraciones de impuestos estatales y federales durante los últimos cuatro años. Si no puede hacer esto, su caso puede retrasarse hasta que pueda y será desestimado si no puede producir u ofrecer transcripciones de sus declaraciones.
El fideicomisario de la quiebra revisará el estado de sus deudas a todos los acreedores y los estados de ingresos y una vez que lo haga, programará una audiencia para decidir si el plan de la bancarrota es aceptable. Cuando se completen los reembolsos, el caso del Capítulo 13 será dado de alta. Esto suele llevar de tres a cinco años.
En el Capítulo 13, usted tiene la oportunidad de quedarse con todas sus pertenencias. En el Capítulo 7, probablemente pueda quedarse con la mayoría de sus cosas "necesarias" (tales como su casa, el automóvil que conduce al trabajo, su ropa o herramientas para el trabajo), pero tendrá que liquidar las cosas consideradas "no exentas" por un síndico de bancarrota.
Esa es una respuesta rápida, aunque no es tan simple.
Con el Capítulo 7, usted se verá obligado a vender algunas o todas las cosas no exentas, como su segundo automóvil, cualquier propiedad que pueda poseer y cosas de valor como colecciones de arte, estampillas, monedas o tarjetas. El proceso concluye dentro de los seis meses siguientes a la presentación. Cualquier salario o propiedad que adquiera después de la presentación, excepto las herencias, no está sujeto a distribución a los acreedores.
Con el Capítulo 7, los prestamistas que ya solicitaron la ejecución hipotecaria de su casa solo se estancan temporalmente, y otras deudas, como los gravámenes hipotecarios, se pueden cobrar después de que se concluya el caso. Los cosignatarios de sus deudas aún están obligados a pagar.
El Capítulo 7 requiere que sus ingresos estén por debajo del nivel de ingresos medio de su estado, o que pase una prueba de medios. Si no cumple con el límite de ingresos del Capítulo 7 o los requisitos de prueba de medios, el Capítulo 13 es la alternativa.
El Capítulo 11 es otro tipo de bancarrota. Es similar al Capítulo 13 en que la deuda se reestructura y se paga con el tiempo, pero originalmente fue diseñado para grandes corporaciones, aunque las pequeñas empresas y los individuos también pueden echar mano de ella.
La quiebra del Capítulo 11 puede volverse complicada y costosa, por lo que la mayoría de los deudores eligen el Capítulo 13 o el Capítulo 7 para evitar el tiempo, los costos y los riesgos involucrados con el Capítulo 11. Sin embargo, esta es una opción viable si usted no desea liquidar sus activos, como lo exige el Capítulo 7, o si tiene demasiadas deudas para calificar para el Capítulo 13.
El Capítulo 13 puede ser útil para las personas con deudas graves que se preocupan por perder sus hogares debido a la bancarrota. Si usted se adhiere a su plan de pago, tendrá una nueva oportunidad de vida financiera.
Las deudas no garantizadas desaparecerán, pero las hipotecas y los pagos del automóvil podrían persistir. Con suerte, habrá desarrollado los hábitos necesarios para cumplir con esas obligaciones.
Declararse en bancarrota afectará su puntaje de crédito mientras aparezca en su informe de crédito, aunque el impacto negativo disminuye con el tiempo. La quiebra del Capítulo 13 permanece allí durante siete años, mientras que el Capítulo 7 está allí durante 10 años, y debería ver que su puntaje de crédito se recupera a lo largo de los años siempre y cuando no tenga ningún contratiempo financiero en el camino.
El Capítulo 13 también tiene menos impacto porque, si completa su plan de pago, al menos habrá establecido un historial de pago de sus facturas.
Si se declara en bancarrota, es probable que su puntaje de crédito no fuera tan bueno para empezar. Si fue bueno, se desplomará entre 100 y 200 puntos, independientemente del capítulo que utilice.
Si usted está enfrentando un caso de bancarrota, debe llamar a un abogado de Olympus Law Corporation en California. Usted sabe que este proceso puede ser complicado y tener repercusiones difíciles de comprender para alguien que no está familiarizado con la ley de una bancarrota.
Si es así, en la medida en la que su plan de la deuda le ayude a evitar embargos de salarios, creerá que está haciendo lo correcto, pero es mucho más recomendable basarse en la experiencia y los conocimientos de un abogado especializado antes de cometer un error. No espere más y llame a solicitar su cita ahora mismo. Tal vez se sorprenda al saber cuáles alternativas hay para resolver sus preocupaciones económicas.
